潘先生是一位私企业主，潘先生的家庭收入来源主要是潘先生做生意，潘太太并没有收入。作为家庭的顶梁柱，万一潘先生生意经营失败或出现其他意外，其家庭抗风险能力较低，会对家庭生活产生不良影响。潘先生目前提供的家庭开支中，家庭日常消费开支不是很大，但是房贷支出占收入的较大部分，总体看来潘先生消费支出水平偏高。
养老规划
商场险恶、世事难料，无法判断将来的生活情况，应该趁现在有能力的时候为将来的退休生活做准备。潘先生作为私企业主，退休时间较为自由，应该开始着手准备退休养老资金。
信托隔离无限连带责任风险
潘先生的收入是家庭的惟一收入来源，并且从事风险较大的私企经营，一旦生意失败，不仅投资不保，并且由于无限连带责任，家庭资产将会用于债务偿还，导致家庭生活受到极大影响。因此为了规避无限连带责任，潘先生可以通过专业的信托机构设立信托，注入资金，以保证生意失败时，家庭正常生活不会受到较大影响，信托资金在财产清偿时可以起到风险隔离的作用。
优化投资结构
潘先生的流动性资产过多，并且多以活期存款形式存在，没有定期存款，其他金融投资较少，并且不动产投资较多，一共四套住房，投资结构不合理。
风险保障规划
除了采取信托方式隔离潘先生的无限连带责任风险，潘先生还可以通过购买保险来加强风险保障，并且险种上要涉及意外险、重大疾病保险等。
理财所面临的第一问题就是风险问题，安全性永远排在收益性之前，才能实现财务自由。 |
